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Comparateur de primes 2017



Actualités et Informations

Assurance vie à garantie limitée – de quoi s'agit-il?

Je désire conclure une assurance vie liée à un fonds. J'hésite encore, parce que les risques d'une police liée à un fonds sans aucune garantie me paraissent trop élevés. Existe-t-il un autre produit qui puisse comporter une garantie même limitée?

La couverture de risque d'une police vie liée à un fonds est clairement définie, comme elle l'est pour toute autre police dans la palette des assurances vie; mais la police liée à un fonds se distingue des produits traditionnels principalement par le fait que sa valeur (et donc la somme d'assurance payée en cas de vie) dépend de l'évolution d'un fonds de placement sous-jacent qui, lui, n'est pas garanti. Cette forme d'assurance particulière qu'est la police vie liée à un fonds représente en fait, pour un assuré qui est prêt à assumer une part de risque et en a les moyens, une solution intéressante en vue de combiner un engagement personnel avec une possibilité de placement. Etant entendu qu'il y a, naturellement, incertitude sur l'évolution espérée de la valeur finale.

Produits à garantie limitée

Dans des temps de grande insécurité sur les marchés financiers et de taux d'intérêts bas, voire négatifs, l'exigence sécuritaire des clients est particulièrement élevée. Les assureurs vie, de leur côté, rencontrent toujours plus de difficultés à présenter des produits traditionnels à taux garantis. Sur cette toile de fond se rencontrent des clients et des assureurs qui cherchent à équilibrer les avantages risqués de la police liée à un fonds avec la sécurité, même limitée, d'une assurance vie traditionnelle. Une manière de contenir les risques peut être, par exemple, de vouloir limiter le risque de perte. On trouve ainsi sur le marché des polices d'assurance qui garantissent, à l'échéance du contrat, un taux minimal sur la part épargne de la prime. Autre schéma de garantie limitée: le client veut être certain de bénéficier d'une valeur minimale préalablement définie en fonction du niveau le plus élevé atteint par le fonds pendant la durée de vie de la police. Pour déterminer si ce genre de produit entre en ligne de compte pour vous en fonction des gains potentiels et des risques qu'un tel placement présent, vous avez intérêt à consulter votre conseiller en assurances.

Source ASA, 29 mars 2017

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Conduire sans permis – quelle couverture en cas d'accident?

Mon fils, 19 ans, n'a pas encore de permis de conduire. Il a récemment emprunté ma voiture sans me le dire pour aller à une soirée. Qu'aurait fait l'assurance RC auto en cas d'accident?

La loi sur la circulation routière prévoit, en cas d'accident, que l'assureur responsabilité civile (RC) d'un véhicule à moteur est certes tenu de payer les dommages causés à des tiers (droit d’action directe du lésé); mais comme votre fils ne dispose pas du permis de conduire qu'exige la loi, il serait contraint de rembourser ces dommages subis par les tiers. De même, en assurance casco, il n'y aurait aucune couverture en cas d'accident causé par votre fils, étant donné que la compensation des dommages est, par principe, exclue si le conducteur en cause n'a pas de permis ou ne satisfait pas à d'autres obligations légales. A l'inverse, si votre véhicule était volé, les dégâts qu'il subirait seraient couverts. En effet, le détenteur du véhicule volé, qui n'y peut rien, doit pouvoir compter sur son assureur – charge alors à celui-ci de se retourner contre le conducteur indélicat. Mais notez bien que la réalité objective du vol serait attentivement vérifiée, de même que les conditions cadre qui s'appliqueraient au cas concret.

Exclusions dans le contrat d'assurance

L'assurance casco couvre les dommages qui, directement ou indirectement, n'ont rien à voir avec l'interdiction de conduire sans permis (p. ex. les dommages naturels). L'assurance casco véhicule à moteur offre une protection très complète du véhicule assuré, en dépit des exclusions citées. L'étendue de cette protection et les conditions qui s'y appliquent sont décrites dans les Conditions générales d'assurance (CGA) de votre police d'assurance. Votre conseiller en assurances est à votre écoute pour clarifier toute incertitude. Vous trouverez également des informations utiles et intéressantes sur l'assurance véhicule à moteur et d'autres formes de couverture dans la brochure «Bien informés – mieux assurés» de l'Association suisse d'assurances.

Source ASA, 23 mars 2017

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Accident pendant un congé non payé – quelle couverture LAA?

Je prévois de prendre un congé non payé d'une durée de deux ans. L'assurance LAA va-t-elle se charger de maintenir sa couverture pendant cette période ou dois-je me payer une assurance privée contre les accidents? Y aurait-il d'autres lacunes de couverture?

Votre assurance accidents professionnelle obligatoire s'éteint le 31e jour après le dernier jour de votre droit au salaire. Vous pouvez prolonger la partie 'accidents non professionnels' de cette couverture (appelée assurance par convention) auprès de l'assureur LAA de votre employeur, mais pendant six mois au plus. En cas de séjour à l'étranger s'étendant au-delà de cette période, il vaut mieux conclure une assurance accidents individuelle. Et il faut en tout cas faire rétablir la couverture accidents de votre caisse maladie. Voyez également l'intérêt que peut présenter pour vous la conclusion auprès de votre caisse maladie d'une assurance complémentaire. En effet, une hospitalisation à l'étranger peut coûter considérablement plus cher qu'en Suisse. L'assurance assistance peut aussi vous apporter une couverture complémentaire accidents ou maladie. Enfin, en cas d'accident à l'étranger, une assurance protection juridique est souvent bienvenue.

Lacune de cotisations AVS et risques non assurés

Vérifiez aussi qu'une lacune, toujours indésirable, dans vos cotisations AVS n'apparaisse pendant ce congé non payé ; le cas échéant, vous pourriez l'éviter en versant une cotisation spéciale. Côté prévoyance professionnelle, le maintien de celle-ci n'étant pas possible pendant votre congé de deux ans, vous n'êtes plus couvert pour les risques d'invalidité et de décès; c'est un assureur vie qui peut, là, vous apporter la bonne solution. Enfin, vous pouvez encore trouver intérêt à vous assurer, à titre privé, une indemnité journalière pour le cas où un accident ou une maladie vous empêcherait, à la fin de votre congé, de reprendre immédiatement le travail.

Source ASA, 15 mars 2017

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